ANZEIGE | Wer ein Unternehmen oder andere Werte aufgebaut hat, sollte sich rechtzeitig überlegen, wie sie eines Tages bei der nächsten Generation ankommen. Die Finanzprofis Philipp Danner und Johannes Seidler raten ihrer Mandantschaft, schon beim Aufbau des Vermögens dessen Übertragung mitzudenken. Und coachen bei Bedarf den Nachwuchs.
Viele denken bei Vermögensübertragung an Testament, Freibeträge oder Erbschaftsteuer und beschäftigen sich erst damit, wenn der Ruhestand näher rückt. Das setzt viel zu spät an, finden Philipp Danner und Johannes Seidler. Die Vermögensplaner wissen, dass viele finanzielle Entscheidungen ihre Wirkung erst Jahre oder sogar Jahrzehnte später entfalten. „Vermögensübertragung gehört deshalb nicht ans Ende einer Finanzplanung – sie ist von Anfang an Teil davon“, betont Johannes Seidler. „Die Möglichkeiten sind deutlich größer, wenn Entscheidungen frühzeitig getroffen werden“, ergänzt Philipp Danner.
Man kann Schenkungen beispielsweise auf mehrere Jahre verteilen, Vermögenswerte neu strukturieren, Unternehmensanteile schrittweise übertragen, ohne dass die Kontrolle vollständig abgegeben werden muss. Gleichzeitig bleibt ausreichend Zeit, steuerliche, rechtliche und familiäre Aspekte aufeinander abzustimmen. Wer die Übertragung des Vermögens vorausschauend und rechtzeitig angeht, schafft zudem Klarheit, Sicherheit und die Möglichkeit, die Zukunft der eigenen Familie aktiv mitzugestalten.
„Vermögensübertragung gehört deshalb nicht ans Ende einer Finanzplanung – sie ist von Anfang an Teil davon.“ – Johannes Seidler
Allerdings sollte es bei der Vermögensübertragung nicht darum gehen, möglichst viele Werte möglichst steuerfrei weiterzugeben, betont Seidler. Entscheidend sind andere Fragen: Wer soll später Verantwortung übernehmen? Wie bleibt die eigene finanzielle Unabhängigkeit erhalten? Wie lassen sich unterschiedliche Interessen innerhalb der Familie miteinander vereinbaren? Und welche Werte eignen sich überhaupt für eine Übertragung? Gerade bei Unternehmerinnen und Unternehmern besteht meist ein erheblicher Teil des Vermögens aus dem eigenen Betrieb. Gleichzeitig hängen Altersvorsorge, Einkommen und Vermögensentwicklung eng mit dem Unternehmen zusammen. Das kann problematisch werden, wenn der Betrieb in wirtschaftliche Schwierigkeiten gerät.
Danner und Seidler sehen die Vermögensübertragung daher wie das Thema Vermögen generell als Teil eines Gesamtkonzepts. „Ruhestandsplanung, Liquidität, Kapitalanlagen, Immobilien, Unternehmensvermögen und steuerliche Auswirkungen müssen ineinandergreifen“, sagt Seidler. Wie immer gilt auch hier: Wer nur eines dieser Themen betrachtet, übersieht leicht wichtige Wechselwirkungen. Deshalb beginnen Danner und Seidler ihre Beratung stets mit einem umfassenden Blick auf die persönliche Situation des Mandanten oder der Mandantin und auf seine beziehungsweise ihre langfristigen Ziele. Denn eine gelungene Vermögensübertragung ist weit mehr als ein juristischer Vorgang. Sie entscheidet darüber, ob das Lebenswerk einer Generation die Grundlage für die nächste wird – oder zum Ausgangspunkt unnötiger Konflikte.
„In vielen Familien wird kaum über Vermögen gesprochen.“ – Johannes Seidler
Wichtig ist es auch, die Familie in die Planung miteinzubeziehen – gerade, wenn zugleich die Nachfolge geregelt werden muss. Das bedeutet: Neben Zahlen und Verträgen geht es vor allem um Kommunikation. Das müssen manche erst lernen. „In vielen Familien wird kaum über Vermögen gesprochen“, beobachtet Seidler. Eltern möchten ihre Kinder schützen, diese scheuen sich, Fragen zu stellen, und unangenehme Themen werden auf später verschoben. Doch so entstehen häufig Missverständnisse und Konflikte. Schließlich wird mit Vermögen zugleich Verantwortung übertragen. Eine professionelle Vermögensplanung schafft Transparenz. Sie hilft dabei, Entscheidungen nachvollziehbar zu machen und Erwartungen frühzeitig zu klären. „Das reduziert nicht nur steuerliche Risiken, sondern häufig auch das Konfliktpotenzial innerhalb der Familie“, betont Danner. Bei Bedarf bietet Danner & Seidler auch Finanzcoachings für junge Menschen an, bei denen sie lernen, Vermögen aufzubauen und richtig damit umzugehen.
Weitere Informationen: www.danner-seidler.com
PR-Dossier: Danner & Seidler Vermögensberater
