ANZEIGE | Kaum jemand beschäftigt sich freiwillig mit der Frage, was nach dem eigenen Tod oder einer schweren Erkrankung mit dem Unternehmen, dem Vermögen und der Familie passiert. Philipp Danner und Johannes Seidler sehen das Thema aber als Teil einer verantwortungsvollen Vermögensplanung – und bieten „Probesterben“ an, um zu testen, wie stabil die finanzielle Situation im Ernstfall ist.
Eine wichtige Frage vorweg: Ab wann sollte man sich mit dem Thema auseinandersetzen? „Es ist nie zu früh“, sagt Johannes Seidler. Wer gut verdient oder überhaupt etwas zu vererben hat, sollte sich beizeiten überlegen, was damit passiert, wenn sie oder er sich nicht mehr darum kümmern kann. Denn wenn man sich nicht damit auseinandersetzt, laufen die Dinge mitunter anders, als man es sich vorgestellt hat. Insbesondere Unternehmerinnen und Unternehmern, die viel Energie in den Aufbau ihres Betriebs investiert haben, raten Seidler und Danner, sich um die Zeit danach zu kümmern. Sie beobachten oft, dass das Unternehmen gewachsen, Vermögen entstanden und die Familie abgesichert ist – sich bei genauerem Hinsehen aber beispielsweise zeigt, dass Vollmachten fehlen oder veraltet sind. Oder dass Testament und Gesellschaftsvertrag nicht zusammenpassen, Immobilien dem falschen Eigentümer gehören, Versicherungen seit Jahren nicht überprüft wurden, Kontovollmachten nicht oder nur teilweise existieren.
„Jede dieser Lücken mag für sich genommen überschaubar erscheinen“, sagt Philipp Danner. „Wenn aber mehrere davon zusammentreffen, kann aus einem persönlichen Schicksalsschlag schnell eine finanzielle Krise werden.“ Um das zu vermeiden, stellen Danner und Seidler ihren Mandantinnen und Mandanten Fragen, mit denen diese sich selbst oft noch nicht auseinandergesetzt haben: Was passiert, wenn Konten vorübergehend blockiert sind? Wer darf Entscheidungen für das Unternehmen treffen? Reicht die Liquidität aus, um fortlaufende Verpflichtungen zu erfüllen? Sind Ehepartner oder Kinder überhaupt in der Lage, die notwendigen Schritte einzuleiten? Diese und viele weitere Punkte müssen geklärt werden. Denn viele Risiken werden erst sichtbar, wenn man gedanklich den schlimmsten Fall durchspielt.
„Ein häufiger Irrtum besteht beispielsweise darin, Vermögen mit finanzieller Sicherheit gleichzusetzen.“ – Johannes Seidler
Wer die finanziellen Folgen eines Todesfalls, einer schweren Krankheit oder einer längeren Handlungsunfähigkeit einmal systematisch analysiert, erkennt schnell, an welchen Stellen nachgebessert werden sollte. „Ein häufiger Irrtum besteht beispielsweise darin, Vermögen mit finanzieller Sicherheit gleichzusetzen“, berichtet Seidler. Wer Immobilien besitzt, Beteiligungen hält oder Kapitalanlagen aufgebaut hat, gilt zwar als finanziell unabhängig. Die Frage ist aber, was damit passiert, wenn sie oder er ausfällt. „Es zeigt sich oft, dass Vermögen und Handlungsfähigkeit zwei verschiedene Dinge sind“, erläutert Seidler. Ein anderer typischer Fehler: „Viele Menschen betrachten ihre Vermögenswerte einzeln“, erklärt Philipp Danner. „Wir schauen darauf, wie alle Bausteine zusammenwirken und können so Schwachstellen finden, bevor sie zum Problem werden.“
Auf Wunsch ihrer Kundschaft nutzen Danner und Seidler auch die Dienstleistung einer unabhängigen Institution, die finanzielle und rechtliche Folgen des eigenen Ablebens in einer Simulation darstellt. Für diesen Stresstest braucht es möglichst alle relevanten juristischen und monetären Dokumente. Es geht um Vermögensstruktur, Liquiditätsreserven, Finanzierungskonzepte und steuerliche Folgen. Das Ergebnis sind eine ausführliche, aber leicht verständliche Ausarbeitung der persönlichen Situation und konkrete Handlungsempfehlungen, deren Umsetzung zum vom Kunden gewünschten Ergebnis führen. Letztere arbeiten die Vermögensberater gemeinsam mit ihren Mandantinnen oder Mandanten ab und begleiten den gesamten Prozess, inklusive der Gespräche mit Rechtsanwälten und Notaren.
„Wer weiß, dass seine Vollmachten geregelt sind, Vermögenswerte sinnvoll strukturiert wurden und dass seine Angehörige im Ernstfall handlungsfähig bleiben, gewinnt vor allem eines: Ruhe.“ – Philipp Danner
Danner und Seidler sehen das gedankliche Probesterben keinesfalls als Übung für Pessimisten. „Es ist vielmehr der Ausdruck einer verantwortungsvollen Vorsorge“, betont Seidler. Er und Danner beobachten, dass die Mandantinnen und Mandanten nach Abschluss der Analyse mit einem guten Gefühl nach Hause gehen. „Wer weiß, dass seine Vollmachten geregelt sind, Vermögenswerte sinnvoll strukturiert wurden und dass seine Angehörige im Ernstfall handlungsfähig bleiben, gewinnt vor allem eines: Ruhe“, erklärt Danner. Probesterben sei weit mehr als ein ungewöhnlicher Begriff: Es soll als Einladung verstanden werden, Verantwortung zu übernehmen, solange man selbst noch alle Entscheidungen treffen kann.
Weitere Informationen: www.danner-seidler.com
PR-Dossier: Danner & Seidler Vermögensberater
